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Financière Magenta – Interview et avis de Thierry Rivier sur le dispositif Girardin

Pour Thierry Rivier CEO du Groupe Financière Magenta, le dispositif Girardin n’a plus de secret pour lui, il nous en parle et nous donne son avis dans les lignes ci-dessous.

1/Parlez nous de votre formation ?

Financière Magenta :

Ma formation relève d’un cursus scientifique, avec un diplôme d’ingénieur de l’Institut National Polytechnique de Grenoble  (INPG).

2/Quelle a été votre première expérience professionnellement marquante?

Financière Magenta:

En 1985, j’ai rejoint en qualité d’ingénieur conseil en organisation, la société Bossard Consultants, qui était à l’époque l’un des deux cabinets français les plus importants de conseil en organisation.

Cette première expérience m’a permis de maîtriser l’organisation en entreprise et à ce titre, ma formation d’ingénieur a été essentielle.

3/Depuis combien d’année existe le Groupe Financière Magenta ?

Financière Magenta :

Le groupe Financière Magenta été créé en juin 1997, avec une première société qui était une société de conseil en gestion de patrimoine spécialisée sur les métiers de la défiscalisation.

En 2002 j’ai créé une société de montage d’opérations de défiscalisation outre-mer intitulée Domigestion.

Cette société avait pour objet de gérer les premières opérations de défiscalisation industrielle outre-mer.

Depuis, d’autres sociétés ont été créées pour totaliser 22 sociétés différentes, qui sont aujourd’hui filiales à 100 % de la holding Financière Magenta.

4/Quel est la spécialité de votre Groupe ?

Financière Magenta :

Le groupe est spécialisé dans la conception de produits d’investissement avec des objectifs de rendement voisins de 15% l’an, en utilisant notamment les leviers fiscaux proposés par l’État.

L’idée générale est de rechercher en permanence de nouveaux produits attractifs sur le plan du rendement financier, en faisant appel à des avantages fiscaux.

5/Pouvez-vous nous donner la définition de la loi Girardin et quel est l’avis de Financière Magenta ?

Financière Magenta :

La loi Girardin est un dispositif qui permet aux particuliers et aux entreprises qui investissent dans les DOM COM de bénéficier de réductions d’impôts. Pour les particuliers, cette défiscalisation concerne les biens productifs (DOM COM), ou les logements sociaux situés dans les COM.

La défiscalisation loi Girardin a été mise en place le 21 juillet 2003, en remplacement de la loi Paul, et de la loi Pons.

Cette loi permet d’obtenir des réductions d’impôts pour les personnes physiques, mais aussi pour les personnes morales.

Localement dans les DOM COM, cette loi permet de récupérer des avantages sous forme de subventions, car ils peuvent dépasser 30 % sur un projet d’investissement donné.

Le principe de l’investissement Girardin industriel est simple : des contribuables investissent en 2018 dans l’acquisition d’un bien productif au profit d’une entreprise éligible, en contrepartie d’une réduction d’impôt en 2019 (principe de l’investissement one-shot). Le matériel sera loué durant 5 ans puis cédé pour une somme symbolique à l’exploitant. La loi Girardin industriel génère donc un avantage fiscal partagé entre les investisseurs métropolitains et les sociétés aidées dans les Départements et Collectivités d’Outre-mer.

En termes d’intérêt pour les investisseurs, un apport de 8800 € (en 2018) dans une société de portage fiscal qui finance un bien productif, permet de réduire son impôt de 10 000 € (en 2019), soit un retour sur investissement de plus de 13%.

Du côté de l’exploitant ultra-marin, il va percevoir la quasi-totalité de cet apport, assimilé ainsi à une subvention nette pour son futur matériel.

6/Quels sont les produits proposés à votre clientèle ?

Financière Magenta:

Nous proposons plusieurs familles de produits.

Tout d’abord, le plus ancien est le produit d’investissement Girardin industriel qui permet d’obtenir jusqu’à 52 941 € de réduction d’impôt sur 2018, lorsqu’on investit dans des biens productifs exploitées dans les DOM COM.

Nous avons développé un réel savoir-faire au fil des années dans ce secteur et nous gérons aujourd’hui plus d’un milliard d’euros d’opérations avec 3500 sociétés de portage fiscal (plus de 15 000 biens différents).

Ces produits permettent d’obtenir un rendement particulièrement élevé mais présentent également des risques, aussi c’est à ce niveau que notre savoir-faire est reconnu.

Nos opérations permettent aux investisseurs d’avoir la diversification des investissements la plus large existant sur le marché.

En effet pour un investissement donné, l’investisseur bénéficie d’une diversification dans 70 biens différents, donc son risque devient quasi nul en cas de problème particulier sur un investissement.

Notre 2ème produit, qui est le produit phare actuel, est le financement d’immeubles de logements intermédiaires avec avantages fiscaux pour les personnes morales, c’est-à-dire les sociétés imposées à l’IS.

Ce produit a été développé autour de la location accession, et il est gagnant-gagnant.

Le premier gagnant est le ménage ultra marin qui va pouvoir acheter un logement pour le prix d’un simple loyer. Ceci est inexistant aujourd’hui sur l’ensemble des DOM COM, et nous sommes les seuls à avoir développé ce savoir-faire. Dès l’instant où une nouvelle résidence est mise en commercialisation, nous avons rapidement l’ensemble des lots qui est réservé, compte tenu de l’importance des avantages pour les ménages.

Du côté des investisseurs sociétés, ce produit est extrêmement intéressant car il n’engendre pas d’engagement au bilan de la société, et il génère un rendement immédiat de 17% sur les sommes investies au titre de 2018.

Enfin, nous allons développer cette année une troisième ligne de produits qui va concerner la loi Pinel outre-mer.

Nous avons désormais un réel savoir-faire dans l’ensemble des DOM COM, avec une connaissance approfondie des acteurs de la construction immobilière, et notamment des promoteurs immobiliers.

Il était donc tout naturel de développer une offre en loi Pinel outre-mer, produit dont la pérennité est garantie 4 ans.

7/Les français sont-ils sensibles à la défiscalisation ?

Financière Magenta:

Oui, les français ont un avis sur cette problématique et sont très sensibles à la défiscalisation compte-tenu de la masse d’impôts qui les frappe chaque année.

Aussi bien les particuliers que les sociétés sont lourdement fiscalisés dans ce pays.

En conséquence, toutes solutions visant à économiser l’impôt est extrêmement recherchée, à condition qu’elle soit naturellement de qualité et sécurisée.

8/L’image de la défiscalisation n’a pas toujours été bonne. Remarquez-vous une amélioration dernièrement ?

Financière Magenta:

Non, pas réellement. Effectivement l’image de la défiscalisation reste nuancée, compte tenu d’une ou deux affaires par an qui suscitent des articles incisifs dans la presse.

Il convient en effet de noter que ces affaires ne concernent que 1 ou 2% des investissements réalisés. Si ce pourcentage avait été plus élevé, le gouvernement aurait pris des mesures depuis bien longtemps pour stopper ce dispositif.

En outre, depuis une dizaine d’années, plusieurs mesures ont été mises en place pour veiller à la régularité de l’ensemble des opérations défiscalisation.

9/Quels sont vos projets d’avenir pour le groupe ?

Financière Magenta:

Plusieurs projets sont à l’étude pour les années à venir. Dans l’immédiat, le projet de développement de la loi Pinel nous paraît très prometteur compte tenu des perspectives de ce secteur.

10/Votre entreprise est-elle proche de ses clients ?

Financière Magenta:

Oui nous sommes particulièrement proches de nos clients car nous les accompagnons régulièrement durant les 5 ans de phase d’exploitation après la mise en place de l’investissement.

Ainsi nous sommes toujours à leur côté dès qu’une question de l’administration leur est posée, et nous les accompagnons jusqu’au terme de leur investissement.

11/Votre entreprise existe depuis 1997, comment gérez-vous le fait que depuis que le web est passé au 2.0, toute personne identifiée ou non, peut entachée la E-Réputation de votre entreprise, ou de toutes autres structures en quelques minutes ?

Financière Magenta:

Effectivement avec le développement des Fake News (mise en examen, déclarations fallacieuses, témoignages factices sur notre entreprise) et autres stratégies visant à déstabiliser les entreprises ou les personnes privées, nous sommes obligés de consacrer un budget à l’e-réputation.

Selon moi, c’est le seul moyen pour parvenir en 2018 à préserver l’image de son entreprise.

12/Pour relâcher la pression, pratiquez-vous un sport, une passion ?

Financière Magenta:

En matière de passions, je dirais qu’il y a la chasse, la plaisance et le ski ; car un cours séjour, même de trois ou quatre jours à la montagne, permet de revenir au bureau avec un moral au zenith, et l’effet est immédiat !

Merci à Thierry Rivier pour ce témoignage.

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